[ 재테크 노하우 ] 20대부터 60대까지 남녀노소 모두를 위한 노후준비 방법

많은 직장인분들이 은퇴후의 삶에 대해 걱정도 많이 하시고 고민하시는 부분이 바로 노후준비에 대한 대책이겠죠. 시대가 변함에 따라 평생 직장이라는 개념이 사라졌고 은퇴시기가 점점 빨라지는 추세입니다. 노후에 안정적이고 여유로운 생활을 하기 위해서는 철저한 준비가 필요한 시대가 되었습니다. 노후준비에 대해 알아보겠습니다.

2030세대 꾸준한 자기계발과 동시에 저축하는 습관을 기르고 목돈을 모으는 시기

대다수가 사회초년생에서 가족 형성기로 돈을 모으고 굴리는 방법에 대해 기본적인 계획을 세우고 이를 실천하는 습관을 들여야 합니다. 부모님에게서 용돈 받던 시절을 떠나 직장을 다니거나 혹은 아르바이트를 하면서 성인이 되면서 처음으로 자기일을 갖고 정기적인 수입이 들어오는 시기 입니다. 이러한 20대~30대의 시기에는 주식이나 펀드 같은 공격적인 투자를 하는 것보다는 먼저 저축을 하고 남은 돈으로 지출하는 습관을 생활화 하면서 스스로의 수입과 지출의 흐름을 파악할 수 있는 눈을 뜨는 것이 중요합니다. 사회초년생이라면 미리 실비보험을 들어 두는 것도 하나의 방법이겠죠. 나이가 어릴때 가입할수록 보험비가 저렴하기 때문입니다. 

특히나 직장인이 되서도 학자금 대출로 몸고생 마음고생 심하게 하시는 분들이 많습니다. 학자금대출은 연체가 되지 않는 한 개인의 신용등급에 있어서 크게 영향을 미치진 않지만 레버리지를 활용한 투자나 주택담보 대출이 아니기 때문에 대출금이 계속 남아 매달 이자를 내는 것은 좋지 않습니다. 일단 허리띠를 졸라매고 먼저 대출상환에 집중한 다음 돈을 모으는 것이 훨씬 좋습니다.

무엇보다 가장 중요한 것은 내가 살아온 날들중 가장 젋고 무엇이든 도전 할 수 있는 시기에 자신의 몸값을 올리는 자기계발에 힘써야 한다는 것이 가장 중요한 포인트겠죠! 가정이 생기게 되면 아이들이 무럭무럭 자라는 동안은 미혼일 때보다 상대적으로 자유시간이 줄어들 확률이 높습니다. 그만큼 책임감의 무게도 더해지고요. 물론 시간을 쪼개 공부에 힘쏟을 수도 있습니다. 하지만 나이가 더해감에 따라 점점 도전을 꺼려하고 두려움을 느끼게 됩니다. 실패의 리스크가 가장 적은 내가 가장 젋은날 오늘 하루 하루에 자기계발에 힘쓰고 수입의 10%는 본인의 발전을 위해 투자하는 것을 권합니다.

# 재무 목표

• 결혼준비금 
  
• 레저비용 / 자기계발
• 출산 및 육아비용 마련하기 
• 전세 및 주택자금 마련하기

#생애 포트폴리오 전략

• 저축은 가급적 빨리 시작하며 총소득의 50% 이상 저축하기
  
• 가계부 작성으로 현금 흐름 파악하기
• 장기주택마련저축, 주택청약저축 등 주택관련 상품에 가입하기
• 여가생활에 대한 지나친 비용 자제하기
• 보너스 등으로 종자돈 마련하기

4050세대 자녀교육비보다 본격적인 은퇴 이후의 노후 대비를 먼저 준비하는 시기

40대~50대는 소득의 최정점에 이르는 시기입니다. 하지만 자녀들도 성장하는 시기여서 자녀 양육비에 교육비 등 고정 지출도 가정 큰 시기이죠. 미혼 자녀 2명 이상을 둔 가구의 지출 중 교육비 비중은 17% 이상이라는 통계도 있습니다. 이 시기의 부모들은 노후대비는 커녕 자녀의 대학 등록금 학교 졸업을 하고도 결혼준비, 집마련을 도와주기 위해 돈을 쓰고 자녀의 학자금 대출이나 주택 대출금의 일부가 빚으로 남아있는 경우도 허다합니다.

그래도 40대~50대는 성숙한 포트폴리오를 구성하여 적극적으로 목적에 맞는 투자를 해야합니다. 자녀의 교육에 적절한 금액을 소비하고 주택확장, 의료비, 노후자금에 관한 구체적인 계획을 세워야 합니다. 소득이 높은 시기인 만큼 자녀교육비와 노후준비를 적절하게 배분해야 하는데 어느 정도 경제력이 된다면 월세를 받을 수 있는 부동산 투자를 고려해보는 것도 좋은 방안입니다. 또 퇴직 후에 도움을 받을 수 있는 연금 상품을 살펴보는 것과 제 2의 새로운 직업을 갖기 위해 여러가지 배움을 갖는 것도 똑똑한 대비책입니다.

# 재무 목표

• 자녀 교육자금 마련하기

• 집 넓혀가기

• 목돈 굴리기

• 노후자금 준비하기

• 퇴직금 활용계획 세우기     

#생애 포트폴리오 전략

• 자녀 교육비 마련은 장학적금 이용하기
  

• 집크기를 늘리자면 청약예금으로 전환하기

• 구체적인 노후설계 및 목돈 마련하기

• 소득의 30% 정도 저축하기

• 비과세 및 세금우대 상품 최대한 활용하기

• 안정성과 환금성 위주로 자금 운용하기

• 60세 이전에 생명보험 가입하기

• 퇴직금은 안정성 위주로 관리하기

• 금융기관의 상담창구를 찾아 증여/사전상속 등에 관해 알아두기

6070세대 건강관리가 최우선인 정년 퇴직기

요즘 60대~70대는 예전과 비교하면 모든 면에서 다릅니다. 은퇴 후 제2의 삶을 새롭게 살아가는 세대이기 때문입니다. 건강만 허락한다면 새로운 직업도 가질 수 있고, 젊은 시절에 바빠서 하지 못했던 취미생활이나 봉사활동도 시작하면서 여가 생활을 즐길 수 있습니다.

보험 관련 전문가들은 연금상품 가입이 가능한 연령대이기 때문에 연금상품을 다시 재정비하고, 만약 실비보험이 없다면 10~20%의 자기 부담률을 안고서라도 실손보험에 가입해야 한다고 말합니다. 퇴직전 소비의 약 60~70% 수준으로 씀씀이를 줄이고 퇴직금을 안전하게 운용해야 합니다. 생활비를 충당하기에 적합한 이자지급식 금융상품에 가입하는 것을 고려해 보고 투자는 고정적인 수입을 얻을 수 있는 부동산 임대업 등 투자대상을 찾는 게 바람직 합니다. 

# 재무 목표  

• 노후자금 확보하기
• 퇴직금 활용하기

#생애 포트폴리오 전략

• 안정성과 환금성 위주의 자금을 운용한다.
  
• 비상사태에 대비하여 비상금을 준비한다.
• 금융소득종합과세에 유의해야 한다.
• 노후생활 자금 마련을 위해 연금 상품 및 이자 지급식 상품에 가입한다.

출처 : <짠테크 전성시대> <국민연금과 노후준비 가이드>

노후준비, 빠르면 빠를수록 좋습니다.

지금 바로 시작하세요!